От запрета онлайн-кошельков до блокировки счетов: как россиян затронет вывод финансов из «тени» . Электронные кошельки начали активно блокировать, как и банковские счета? История с Яндекс.Деньгами

К нам в редакцию обратился пользователь сервиса онлайн-платежей от Яндекса. Он владеет электронным кошельком около 10 лет, но недавно его заблокировали без объяснения причин. И предложили открыть новый. Разбирались, в чем логика.

Заблокировали и отказались объясниться

«Мне пришло письмо от Яндекс.Денег — „Это официальное уведомление о том, что через 10 календарных дней ваш кошелек ***20 будет закрыт. Соглашение об использовании сервиса при этом считается расторгнутым“.

Естественно, я сразу связался со службой поддержки для выяснения причины закрытия счета».

Борис открыл кошелек в Яндекс.Деньги около 10 лет назад:

«Конечно, кошелёк давно идентифицирован. Бывали случаи, когда его морозили, запрашивали те или иные данные, которые я своевременно предоставлял».

Пользователь наставил, чтобы ему объяснили причины блокировки. Бесполезно:

Пункт 4.21 содержит правила пользования кошельком , при нарушении которых он может быть заблокирован.

Там много пунктов. Вот некоторые: пользоваться кошельком только лично, не финансировать терроризм, политику и оккультные объединения, не отмывать деньги.

Пользователь сомневался, что деньги вернут быстро

Оборот по счету у Бориса за неполный 2017 год почти 3.5 млн руб.

И на счету оставалось около 150 тыс., которые сначала Яндекс пообещал выводить пользователю до 60 дней.

Правда, деньги вернули значительно раньше, через несколько дней после блокировки.

Но, как сказал нам Борис, претензий к работе сервиса это не отменяет.

Можно просто открыть новый кошелек?

Пользователя поражает, что сервис просто посоветовал ему открыть новый счет.

В чем логика таких действий, коллектив Яндекс.Денег Борису не раскрыл. Сказали только, что так можно заново принять пользовательское соглашение и начать им пользоваться.

Нацеленность что-то объяснить пользователю мы не нашли и в отзывах о Яндекс.Деньгах на Banki.ru . Клиент говорит о том, что в поддержке «обсуждать причины» не соглашаются:

Что ответили «Клерку» в Яндекс.Деньги

Мы связались с Евгенией Арнаутовой, руководителем отдела по связям с общественностью Яндекс.Деньги. Вот ее комментарий:

«Кошелек не блокируется без серьезных причин, таких как нарушение законодательства или правил использования счета, описанных в пользовательском соглашении . Режим банковской тайны запрещает кредитной организации раскрывать информацию о состоянии счета не его владельцу. Но среди самых распространенных причин, по которым у сервиса могут возникнуть вопросы — ведение предпринимательской деятельности с использованием кошелька, жалобы третьих лиц на обман со стороны владельца и непредоставление им обещанных услуг, сбор средств с обещанием повышенной выгоды, указание поддельных данных при прохождении идентификации, нарушение ФЗ-115. Это, а также другие правила использования кошелька описаны в пользовательском соглашении (п. 4.21).

Если владелец счета нарушает эти правила, сервис может в одностороннем порядке закрыть кошелек (п.12.7), не раскрывая точную причину расторжения договора из соображений безопасности как самого сервиса, так и остальных его клиентов.

В любом случае, владелец счета получит свои деньги — они будут перечислены на предоставленные им банковские реквизиты. Правила сервиса не запрещают пользователям заводить новый кошелек, но и на него будут распространяться все те же положения пользовательского соглашения».

Электронные платежные системы будут вести себя как банки?

Видимо, пришло время признать, что системы онлайн-платежей будут отсеивать пользователей так же, как банки.

«Клерк» каждый день банковских счетов. Там десятки историй недоумевающих о причинах блокировки счетов клиентов.

Что им просто запрещено, по разнарядке ЦБ, объяснять причины блокировок.

Для понимания, что такое Яндекс.Деньги. Это небанковская кредитная организация, у которой есть лицензия на осуществление банковских операций.

В 2012 году из-за закона «О национальной платежной системе» пользователям Яндекс.Денег было предложено принять новое пользовательское соглашение. По нему счета в системе нельзя использовать в предпринимательской деятельности.

А у вас были блокировки электронных кошельков без объяснения причин?

С 1 марта 2015 г. вступили в силу изменения по правилам регистрации и идентификации зарегистрированных ранее электронных кошельков.

Для многих пользователей «антинаркотический декрет» привнес не мало неприятных сюрпризов в сферу функционирования электронных денег. Сразу хочется отметить что под блокировку попали кошельки различных платежных (easypay, webmoney) систем эквивалентом которых выступает белорусский рубль, а также тех которые позволяют пополнять или выводить белорусские рубли (Яндекс Денги и др.) владельцы которых до установленного срока не провели идентификацию своих кошельков. Кошельки в системе WebMoney (кроме wbr) продолжают работать в «штатном» режиме. Кошельки wbr только на ввод, дальнейшее движение средств (будь то перевод на другой кошелек, обмен, платеж и т.д.) не возможен.

Нельзя потратить вебмани с кошелька

Следует отметить, что система WebMoney довольно популярна в Беларуси, но как можно понять из комментариев новости на сайте данной системы, многие пользователи разочаровались в довольно формальном подходе оповещения их о грядущих изменениях. Многие хотели бы видеть эту новость в своей личной почте в системе (при наличии в ней зарегистрированного кошелька wbr). Что удивило белорусов больше всего, так это возможность пополнения своих кошельков без возможности дальнейшего распоряжения ими (при неидентифицированным кошельке).

Несколько слов о том, какие дополнительные расходы вызовет идентификация Вас как пользователя электронного кошелька. Пользователям национальной платежной системы EasyPay на сегодняшний день предлагается пройти бесплатную регистрацию в подразделениях Белгазпромбанка. В этом случае вам повезет, если в Вашем городе есть подразделение, которое уполномочено проводить данную проверку, в противном случае экскурсия в другой город Вам обеспечена. Не все так гладко в плане расходов при идентификации в платежной системе WebMoney. Следует отметить, что вам необходимо получение начального либо персонального аттестата, которые являются платными.

Технобанк на сегодняшний день производит выдачу начального аттестата в уполномоченных подразделениях, но вот запрашиваемая цена в размере 300 тыс. рублей (20$) многих разочаровала.

Увы, но пройти регистрацию в данной системе другим способом находясь на территории Белоруссии не представляется возможным. Является ли запрашиваемая за регистрацию сумма математически выверенной Технобанком — несомненно.

Простой расчет при получении персонального аттестата в Москве через отправку необходимых регистратору документов показывает нам следующее: 19$ — стоимость регистрации, но накладываются дополнительные расходы на заверение у нотариуса заявления, а также почтовое отправление.

Для тех, кто бывает на территории России и имеет возможность отложить свою идентификацию до следующей поездки, можно порекомендовать не спешить обращаться в Технобанк, а воспользоваться автоматическим получением начального сертификата посредством денежных переводов по системе Contact, ЮниСтрим, Анелик через сайт perevod.webmoney.ru. При этом отсутствие и невозможность создания кошелька wmr решается просто, заливкой скана либо фотографии главного разворота паспорта в центр аттестации. После его сверки с указанными данными при регистрации кошелька, вам будет дона возможность создания кошельков в валютах отличных от wmb.

Электронные кошельки в Белоруссии

Вывод очевиден: Технобанк решил не упускать возможность «выжать» из сложившейся ситуации максимальную выгоду. Уменьшит ли со временем это выручку от операций по движению средств на кошельках (откажется ли часть пользователей от данной системы) покажет время, но уже сейчас очевидно, что пользователи которым не нужно конвертация в эквиваленты других валют предпочтут на сегодняшний день EasyPay.

Анонимные кошельки отныне вне закона в Белоруссии — видео

Added to bookmarks: 3

У меня заблокировали QIWI-кошелек.

Вот просто слил в один сентябрьский день деньги с Авангарда, 25 тыс. руб, зашел в кошелек отправить их дальше по цепочке в другой банк, а там – “блокировка 24 часа”, зависло ок. 27 тыс. руб. Не знаю, является ли одно действие следствием другого, наверняка нет, просто было утро и блок мог быть наложен вчерашним днем.

Конечно же я написал жалобу в поддержку киви. Они конечно же сослались на свою СБ, скрывающейся под электронным адресом [email protected]. Конечно же я не получил быстрый ответ и ДО СИХ ПОР в блоке (сегодня 5 октября, блок произошел 17 сентября).

Конечно же – потому что это я уже проходил подобное в году так 2011. Причина блока так и осталась не до конца понятной, но высланные скан паспорта и скан договора с оператором связи, плюс максимум 5 рабочих дней сделали свое дело – блок был снят.

Теперь ситуация иная, я “гоняю” большие деньги, но кошелек идентифицирован, т.е. имею право тратить в течение месяца 600 тыс. руб.

Ответ [email protected] спустя дней 10 был изумителен: “когда предоставляли сканы?” И всё, молчат до сих пор, а я не могу найти тот договор с опсосом, чтобы тыкнуть им его еще раз.

Написал жалобу в ЦБ РФ на так называемый Киви Банк; не думаю, что от этого сразу все разрулится, больше для своего успокоения.

Теперь у меня не просто блокировка 24 часа, а

Кошелек заблокирован. С вопросом о разблокировке вы можете обратиться по адресу [email protected]

Такие же бедолаги как я предлагают писать жалобы:

Может кому-то также пригодится текст жалобы , найденный мной в интернете, чтобы не набивать самому:

Добрый день.
С 2011 года я явлюсь пользователем сервиса электронных платежей Visa Qiwi Wallet. Номер электронного кошелька 9000000000. Оператор этого сервиса КИВИ Банк (ЗАО).

13 сентября 2013 года я пополнил четырьмя платежами через банкомат ПСБ свой электронный кошелек 9000000000на сумму 89985 рублей. Из этой суммы сервис удержал комиссию за пополнение в размере 674,87 рублей. С учетом имевшихся на электронном кошельке средств общий баланс составил 92221,74 рублей.
В этот же день (13 сентября 2013 года) мной было обнаружено, что в отношении электронного кошелька введены ограничения на исходящие платежи.
От оператор сервиса КИВИ Банк (ЗАО) никаких уведомлений о блокировке моего электронного кошелька и причинах блокировки не поступало. Обязанность сервиса уведомить о причинах отказа в проведении платежей закреплена в п. 6.5 «Публичной оферты об использовании платежного сервиса «Visa QIWI Wallet», но указанная обязанность КИВИ Банк (ЗАО) не выполнил.

Мной было направлено электронное обращение в службу поддержки о возникшей проблеме. 14 сентября 2013 года был получен ответ: «Добрый день! По данному вопросу Вам необходимо обратиться в нашу службу безопасности по адресу [email protected]».
15 сентября 2013 года я отправил на адрес [email protected] письмо с приложением скана паспорта и договора с сотовым оператором в отношении номере 9000000000, к которому привязан мой электронный кошелек.
В связи с отсутствием ответа 16 сентября 2013 года я повторно отправил письмо на адрес [email protected].
18 сентября 2013 года я прошел процедуру идентификации в отношении моего электронного кошелька 9000000000, предусмотренную Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Таким образом КИВИ Банк (ЗАО) располагает всеми необходимыми сведениями обо мне, а мой электронный кошелек является персонифицированным. Согласно п. 2 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронного средства платежа осуществляется клиентом – физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 100 тысяч рублей. На моем электронном кошельке находится 92221,74 рублей, что соответствует требованиям указанной статьи. Следовательно у КИВИ Банк (ЗАО) нет законных оснований для удержания моих денежных средств.

Только 22 сентября 2013 года был получен ответ с адреса [email protected]: «Здравствуйте, Дмитрий! Просьба еще раз прикрепить копию договора на сим-карту». Данный ответ являлся надуманным и направленным на затягивание времени, так как к этому времени я уже прошел процедуру идентификации и уже дважды отправлял скан договора с сотовым оператором. Однако я в этот же день в третий раз отправил скан договора с оператором сотовой связи. Но электронный кошелек по-прежнему оставался заблокированным на исходящие платежи.
В связи с отсутствием ответа 30 сентября 2013 года я в очередной раз отправил на адрес [email protected] обращение о существующей проблеме.
Но до сегодняшнего дня (2 октября 2013 года) от КИВИ Банк (ЗАО) ответа все еще не поступило. Денежные средства в сумме 92221,74 рублей по-прежнему находятся на балансе моего электронного кошелька, но электронный кошелек продолжает оставаться заблокированным на исходящие платежи, и я не могу воспользоваться своими деньгами.
Такое длительное игнорирование моих обращений указывает на недобросовестное поведение КИВИ Банк (ЗАО), нарушает мои права потребителя услуг этой организации. КИВИ Банк (ЗАО) незаконно удерживает мои денежные средства.
Прошу провести проверку по факту нарушения моих прав со стороны КИВИ Банк (ЗАО). Обязать КИВИ Банк (ЗАО) устранить нарушения, предоставив возможность распоряжаться моими денежными средствами. Привлечь КИВИ Банк (ЗАО) к ответственности за нарушение моих прав.

С уважением,
Иван Иванов
+7 900 000 00 00

В интернете нашел немало обсуждений про такие блокировки киви-кошельков. И даже есть предложения разблокировать их за определенную плату. У меня два варианта о том, что может скрываться за подобной помощью: либо мошенничество, либо сотрудники киви, желающие подзаработать.
А вы как думаете? Сталкивались с подобными блоками электронных кошельков?

Update 19/10. Кошелек разблокировали. Я как обычно ввёл логин/пароль в надежде на чудо и увидел свои деньги, свой незаблокированный кошелек!

Это предшествовало написание отзыва на банки.ру (его зачли с единицей) и приватное сообщение от, я так понял, сотрудника QIWI:

В общем, походу, помогло его вмешательство, потому что на почту мне ничего не приходило, никакого ответа.

Заявленное премьером Дмитрием Медведевым решение государства запретить снятие наличных с анонимных кошельков и карт оплаты – это лишь часть глобальной стратегии по выводу финансовых потоков страны из тени. Под контроль государства попадут все финансовые транзакции в стране. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказали эксперты.

"Паспортный" режим

"Стремление государства запретить неименные пластиковые карты и электронные кошельки в России не удивительно – именно такими инструментами чаще всего пользуются для финансовых махинаций, - отмечает зампервого проректора Российской экономической школы, профессор финансов Олег Шибанов . - Основная цель руководства страны – обеспечить прозрачность для выявления любых уклонений от уплаты налогов. И это нормально – государство обеспечивает равные для всех условия в российской бизнес-среде.

Если один предприниматель перечисляет мизерную "белую" зарплату сотрудникам на карту, остальное выдавая в конвертах, то он не платит налоги, а значит, оказывается в более выгодном положении по сравнению с конкурентами. И при этом государство недополучает доходы, чтобы обеспечить выплаты пенсионерам, предоставить доступ к достойной медицинской помощи и выполнить другие социальные обязательства".

Сегодня глава правительства Дмитрий Медведев заявил, что в скором времени в стране будет запрещено‍ снятие наличных с анонимных кошельков и карт. По его словам, движение денег должно быть абсолютно прозрачным, соответствуя требованиям законодательства РФ и конвенциям по борьбе с отмыванием капиталов. Изменения внесут в закон о национальной платежной системе. Премьер объяснил: неперсонифицированные кошельки и карты часто используют для обналичивания денег преступного происхождения и для дачи взяток.

"Банки сами особо не любят анонимные карты и стараются работать с ними как можно меньше. А системы, предоставляющие услуги электронных кошельков, делают все, чтобы без предоставления паспорта работать с ними было максимально неудобно. Они ограничивают сумму операций с ними, усложняют процедуру снятия. То есть все понимают, что к "крутящимся" там деньгам может быть много вопросов, и заранее дистанцируются от них", - считает специалист.

Робот, "считающий" чужие деньги

На днях стало известно, что Сбербанк запустил специального "робота", который отслеживает все финансовые операции клиентов банка. Специальное программное обеспечение на серверах базируется в Петербурге, но "видит" операции не только по всей России, но и за рубежом. Ее цель – выявить подозрительные транзакции и сообщить о них банку. И физическое лицо должно указать источник доходов этих средств, чтобы получить к ним доступ.

"Существует Федеральный закон №115, который обязывает банки отслеживать подозрительные финансовые операции и блокировать их, - рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов . – Борьба идет с неуплатой налогов, отмыванием денег и многими другими преступлениями. Мы видим, что Центробанк регулярно отзывает лицензии у коммерческих банков - большинство из них нарушали 115-ФЗ.

Другой вопрос, что обработать огромный массив данных по транзакциям невозможно, до сих пор это делалось выборочно, и объектами проверок становились в основном юридические лица. Сбербанк запускает пилотный проект с "роботом", который может больше, чем человек, и в скором будущем все банки возьмут такую систему на вооружение. Нужно только выработать критерии, которые не позволят, чтобы пострадали интересы законопослушных россиян".

"Робот" Сбербанка будет проверять периодические поступления на карту клиента из одного источника, а также крупные денежные операции. В случае подозрений, счет блокируется до поступления доказательств легальности происхождения денег. Сообщается, что укрыть от налогов сделки с недвижимостью или даже оплату небольших услуг станет практически невозможно.

"Вопрос критериев заключается в основном в фигурируемых суммах. В ФЗ-115 фигурирует подпадающая под проверки сумма - от 600 тысяч рублей, но банки в случае подозрений обращают внимание и на меньшие транзакции. Если я, к примеру, оказывая ежемесячно помощь престарелым родителям, могу попасть в категорию "подозрительных" с последующей блокировкой счета, то это создаст мне определенные неудобства.

Потому хочется верить, что под внимание "роботов" попадут более-менее значимые транзакции, хотя бы от 100 тысяч рублей. Отслеживание движения финансов для выявления неуплаты налогов – мировой тренд, а в России необходимость таких мер диктуют еще и посткризисные экономические реалии. Условия, при которых под подозрение не попадут добропорядочные налогоплательщики, не причастные к финансовым , будут созданы – на это нужно только время", - заключает Александр Щелканов.

Решение государства запретить снятие наличных с анонимных кошельков и карт оплаты - это лишь часть глобальной стратегии по выводу финансовых потоков страны из тени. Под контроль государства попадут все финансовые транзакции в стране. Об этом ФБА «Экономика сегодня» рассказали эксперты.

"Паспортный" режим

"Стремление государства запретить неименные пластиковые карты и электронные кошельки в России не удивительно - именно такими инструментами чаще всего пользуются для финансовых махинаций, - отмечает зампервого проректора Российской экономической школы, профессор финансов Олег Шибанов . - Основная цель руководства страны - обеспечить прозрачность для выявления любых уклонений от уплаты налогов. И это нормально - государство обеспечивает равные для всех условия в российской бизнес-среде.

Если один предприниматель перечисляет мизерную «белую» зарплату сотрудникам на карту, остальное выдавая в конвертах, то он не платит налоги, а значит, оказывается в более выгодном положении по сравнению с конкурентами. И при этом государство недополучает доходы, чтобы обеспечить выплаты пенсионерам, предоставить доступ к достойной медицинской помощи и выполнить другие социальные обязательства".

Сегодня глава правительства Дмитрий Медведев заявил, что в скором времени в стране будет запрещено‍ снятие наличных с анонимных кошельков и карт. По его словам, движение денег должно быть абсолютно прозрачным, соответствуя требованиям законодательства РФ и конвенциям по борьбе с отмыванием капиталов. Изменения внесут в закон о национальной платежной системе. Премьер объяснил: неперсонифицированные кошельки и карты часто используют для обналичивания денег преступного происхождения и для дачи взяток.

"Банки сами особо не любят анонимные карты и стараются работать с ними как можно меньше. А системы, предоставляющие услуги электронных кошельков, делают все, чтобы без предоставления паспорта работать с ними было максимально неудобно. Они ограничивают сумму операций с ними, усложняют процедуру снятия. То есть все понимают, что к «крутящимся» там деньгам может быть много вопросов, и заранее дистанцируются от них", - считает специалист.

Робот, «считающий» чужие деньги

На днях стало известно, что Сбербанк запустил специального «робота», который отслеживает все финансовые операции клиентов банка. Специальное программное обеспечение на серверах базируется в Петербурге, но «видит» операции не только по всей России, но и за рубежом. Ее цель - выявить подозрительные транзакции и сообщить о них банку. И физическое лицо должно указать источник доходов этих средств, чтобы получить к ним доступ.

"Существует Федеральный закон №115, который обязывает банки отслеживать подозрительные финансовые операции и блокировать их, - рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов . - Борьба идет с неуплатой налогов, отмыванием денег и многими другими преступлениями. Мы видим, что Центробанк регулярно отзывает лицензии у коммерческих банков - большинство из них нарушали 115-ФЗ.

Другой вопрос, что обработать огромный массив данных по транзакциям невозможно, до сих пор это делалось выборочно, и объектами проверок становились в основном юридические лица. Сбербанк запускает пилотный проект с «роботом», который может больше, чем человек, и в скором будущем все банки возьмут такую систему на вооружение. Нужно только выработать критерии, которые не позволят, чтобы пострадали интересы законопослушных россиян".

"Робот" Сбербанка будет проверять периодические поступления на карту клиента из одного источника, а также крупные денежные операции. В случае подозрений, счет блокируется до поступления доказательств легальности происхождения денег. Сообщается, что укрыть от налогов сделки с недвижимостью или даже оплату небольших услуг станет практически невозможно.

"Вопрос критериев заключается в основном в фигурируемых суммах. В ФЗ-115 фигурирует подпадающая под проверки сумма - от 600 тысяч рублей, но банки в случае подозрений обращают внимание и на меньшие транзакции. Если я, к примеру, оказывая ежемесячно помощь престарелым родителям, могу попасть в категорию «подозрительных» с последующей блокировкой счета, то это создаст мне определенные неудобства.

Потому хочется верить, что под внимание «роботов» попадут более-менее значимые транзакции, хотя бы от 100 тысяч рублей. Отслеживание движения финансов для выявления неуплаты налогов - мировой тренд, а в России необходимость таких мер диктуют еще и посткризисные экономические реалии. Условия, при которых под подозрение не попадут добропорядочные налогоплательщики, не причастные к финансовым преступлениям, будут созданы - на это нужно только время", - заключает Александр Щелканов.